Rejseforsikring - Travel insurance

Rejseforsikring er kortvarig forsikring til rådighed specifikt mod rejserelaterede nødsituationer og udgifter. Internationale rejsende vil næsten altid få en rejseforsikring til dækning af mulige lægeudgifter, men selv andre rejsende kan finde det nyttigt afhængigt af deres planer. Da håndtering af en nødsituation under en rejse til udlandet generelt kan være meget dyr, hvis du ikke har råd til rejseforsikring, har du ikke råd til at rejse.

Denne artikel beskriver almindelige genstande, der er dækket af rejseforsikringspolicer, og hvad du skal kontrollere på din politik. Med enhver politik er det vigtigt, at du læser vilkårene og betingelserne omhyggeligt, og at du især gennemgår udelukkelser (ting, som politikken bestemt ikke dækker).

Forstå

Commonwealth Health Center på Nordmarianerne

Rejsende føler undertiden, at de kan springe over at være forsikrede, hvis de ikke bærer værdigenstande, har ombytelige / refunderbare billetter og har råd til at blive strandet på deres destination i et stykke tid. Her er kun fire grunde, der måske ikke er tilfældet:

• Sygdom eller skade. Selvom dine sygeforsikringsomkostninger muligvis er dækket derhjemme af en offentlig ordning eller privat forsikring, er de sandsynligvis ikke gyldige uden for dit hjemland. Bortset fra lejlighedsvis gensidig aftale (såsom i EU), og den noget sjældne private verdensomspændende politik, har du ingen sundhedsforsikring i udlandet. Et lille antal lande udvider gratis eller for det meste gratis offentlig sundhedspleje til turister, men det er muligvis ikke op til dine standarder. Derudover kan en ulykke eller skade, der ikke var din skyld, tilbyde ringe eller ingen erstatning i udviklingslande.
• Medicinsk evakuering derhjemme eller til det nærmeste egnede hospital kan koste godt over US $ 250.000 pr. evakuering. Selvom du er dækket i udlandet (pr. Ovenfor), er det meget usandsynligt, at du kommer hjem, hvis du er alvorligt syg eller såret ud over, hvad der kan håndteres lokalt eller kræver langvarig bedring. Dette inkluderer også børn, spædbørn og gravide mødre, der ALDRIG bør stole på deres daglige sundhedsforsikring til medicinsk evakuering.
• Strandet i en forbindelsesby. Ikke alle forsinkelser og problemer opstår på din destination. Internationale flyselskabshub har tendens til at være placeret i større byer som New York, London, Paris, Tokyo osv. Omkostningerne til indkvartering og fornødenheder på sådanne steder er ret høje.
• Returrejse med kort varsel kan være dyrt. Antag, at du fik en ekstrem god pris på en flypris. Desværre dør et nært familiemedlem midt i din ferie. Det kan godt koste mange gange, hvad du oprindeligt har betalt for flybilletten for at komme hjem, ud over at miste resten af ​​dit ophold.

Disse situationer plus mange andre forklares nærmere nedenfor.

Ting, der kan dækkes

Der er to hovedklasser af rejseforsikring:

• International rejseforsikring, der dækker rejser uden for dit opholdsland. Dette er en vigtig en del af internationale ture, fordi mange sundhedsordninger ikke gælder i andre lande, og du enten har brug for forsikring eller for at kunne betale alle medicinske regninger ud af lommen.
• Indenlandsk rejseforsikring, der dækker rejser inden for dit opholdsland. Disse politikker er generelt billigere end internationale politikker, fordi de normalt ikke inkluderer medicinsk dækning - du har sandsynligvis andre ordninger i dit eget land. De fokuserer på at kompensere dig for rent rejseproblemer som aflysninger og lukninger. De er også meget mindre vigtige, og du kan overveje deres værdi på tur-for-tur basis.

Når du køber rejseforsikring, skal du gennemgå datoer for dækning (inkluderer den dag, du rejser, og den dag, du kommer hjem; uundgåelige forsinkelser dækkes ofte automatisk), uanset om det beskytter dig tilstrækkeligt økonomisk og eksklusionerne.

Når du fordøjer de dækningsformer, der er diskuteret nedenfor, kan du opdage, at du kun har brug for en eller et par typer, f.eks. Medevac (medicinsk evakuering) fra en rejseplads meget langt hjemmefra. Med nogle undersøgelser kan du muligvis finde separat dækning til hvert behov. Men hvis du har brug for mange typer dækning, vil du sandsynligvis have en integreret politik, der tilbyder "bredspektrumbeskyttelse", hvoraf nogle måske ikke har brug for. Dette, fordi de marginale omkostninger ved komplet dækning normalt er meget små ... sandsynligvis vil være langt mindre end separat dækker hver af mange risici. "Eksempler på dækningstabeller" nedenfor introducerer dig til de mange slags risici, der kan dækkes.

Medicinske udgifter

Hvis du f.eks. Har brug for en operation, er dit rejsebudget bestemt ikke tilstrækkeligt

Uanset hvilken standard sundhedsforsikring du har, betaler du normalt kun krav om lægehjælp i dit bopælsland. Derfor dækkes ikke medicinske omkostninger i udlandet i mange tilfælde. Nogle lande med universel sundhedspleje (såsom Canada, Storbritannien og Australien) magt har gensidige aftaler med andre lande med lignende sundhedssystemer. Nogle lande som New Zealand dækker lægeudgifter for turister, der opstår som følge af kvæstelser og ulykker (fx bilulykker), men ikke for sygdom eller medicinske hændelser (f.eks. Hjerteanfald). Men selvom et land udvider sin subsidierede medicinske behandling til turister, er det, der leveres, muligvis ikke op til dine standarder eller behov.

Medmindre du er dækket af en gensidig ordning, eller din almindelige sundhedsforsikring har international dækning, skal du muligvis betale alle udgifter til læge, mens du rejser ud af lommen. Kvalitets lægehjælp kan være ekstremt dyrt. For eksempel kan en simpel brækket arm i USA nemt koste $ 2.500 eller mere. Derfor bør alle internationale rejsende være sikre på, at de har medicinsk dækning, normalt via en rejseforsikring, der dækker uventede lægeudgifter, der er afholdt under deres rejse. Medmindre du ikke er langt hjemmefra, skal du også vælge medicinsk evakueringsdækning beskrevet nedenfor.

Nogle hospitaler indrømmer muligvis kun dig, hvis du har bevis for en rejseforsikring eller bevis for, at du kan betale.

Når du overvejer en rejseforsikringspolitiks medicinske dækning:

• Kontroller de nøjagtige detaljer om lægebehandling, som du vil være i stand til at kræve. Hvis din destination har et differentieret sundhedssystem med for eksempel offentlige og private hospitaler, er du i stand til at bruge et privat hospital?
• Tilbyder dit forsikringsselskab 24-timers kontakt med nødhjælp? Disse hotlines giver et forsikringsselskab mulighed for at vurdere en situation og give nogle råd om lægehjælp så hurtigt som muligt. Dit forsikringsselskab kan have lokal viden, som du ikke har.

Særligt risikable aktiviteter, såsom klatring, er ofte ikke omfattet af regelmæssige politikker

• Hvis du deltager i eventyrsport eller aktiviteter som alpint skiløb eller dykning, tjek din politik for medicinsk dækning relateret til ulykker, der sker, mens du udfører denne aktivitet, og om du har brug for formel uddannelse eller ej for at være forsikret. Hvis du ikke kan finde en generel rejseforsikringspolice, der dækker din valgte aktivitet, kan du muligvis tegne en separat forsikring fra et forsikringsselskab, der er specialiseret i denne aktivitet.
• Er der dækning for sygdomme, der viser sig efter dit hjemkomst? Internationale rejseforsikringspolicer normalt udelukke medicinske omkostninger, der er afholdt i dit opholdsland, selvom omkostningerne stammer fra en skade eller sygdom, der opstod, mens du rejste. Medicinske omkostninger i dit hjemland antages at være dækket af din normale sundhedsordning. Nogle politikker kan dække tropiske sygdomme som malaria i op til et år. I sjældne tilfælde kan disse have lange perioder mellem eksponering og sygdom.
• Har politikken tilstrækkelig dækning af tandplejeudgifter? Der kan være betydelige beløb til rådighed for generelle lægeudgifter, men kun et meget lille beløb (for eksempel kun $ 500) til tandudgifter. I mange tilfælde er tandudgifter slet ikke dækket, medmindre du specifikt køber en tandtilskud.

Forsigtig: dækning af lægehjælp inkluderer IKKE automatisk medicinsk evakuering.

Eksisterende medicinske tilstande

Hvis du har eller nogensinde har søgt behandling for en medicinsk tilstand, skal du læse politikprocedurerne for allerede eksisterende medicinske tilstande grundigt. Forsikringsselskabet kan

• Næg at forsikre dig
• Kræver, at du gennemgår en lægeundersøgelse
• Oplad dig en ekstra præmie
• Forøg dit overskydende / fradragsberettigede, eller begræns det beløb, de betaler
• Ekskluder sundhedspleje relateret til din allerede eksisterende tilstand
• Ekskluder alle sundhedsomkostninger

Eksisterende medicinske tilstande kan være et problem, når man får en rejseforsikring

Du kan have svært ved at få en rejseforsikring, hvis du har en allerede eksisterende risiko, såsom hjertesygdomme, eller hvis du er blevet diagnosticeret med medvirkende faktorer i retning af sygdom, f.eks. Koagulationsproblemer eller forhøjet blodtryk. Hvis du bliver spurgt, dig kan være forpligtet til at videregive oplysninger om større, eksisterende forhold i din sygehistorie til dit forsikringsselskab, selvom du ikke søger dækning af allerede eksisterende forhold; din politik kan blive fuldstændig ugyldig, hvis du ikke afslører noget relevant.

Nogle politikker dækker muligvis generelt dig, men med nogle eller alle allerede eksisterende forhold ekskluderet. Dette er åbenlyst uønsket, hvis du har en eksisterende tilstand, der forårsager betydelige problemer eller efterlader dig i fare. Imidlertid, nogle politikker dækker medicinske og andre allerede eksisterende forhold, men kun hvis du køber dækning inden for kort tid efter bestilling af din rejsemåske kun 24–48 timer; nogle andre forsikringsselskaber kan tage op til to uger. Dette er efter reservationen, ikke efter den endelige betaling for enhver større del af turen. For politikker, der tilbyder at dække alvorlige tilstande, kan enhver medicinsk vurdering (som ovenfor) muligvis gøre køb af politik i sidste øjeblik umulig.

Du finder det er værd at gøre en stor indsats for først at finde kvalitetsdækning. Når du har fundet et sådant forsikringsselskab, kan du derefter let vende tilbage til det for at opnå lignende dækning til senere rejser.

Graviditet

Hvis du er gravid eller gennemgår fertilitetsbehandling, skal du læse politikoplysningerne vedrørende graviditet. De fleste politikker betragter graviditet som en eksisterende tilstand, selvom de muligvis dækker uden yderligere oplysninger eller omkostninger, der kræves underlagt visse kriterier. Kravene varierer meget. Nogle gange kræves yderligere præmie. Nogle gange kræves der et brev fra din fødselslæge. Medicinsk dækning er muligvis ikke tilladt ud over et bestemt stadium af graviditeten. Forskellige regler gælder for flere fødsler eller IVF fødsler. Hvis du nogensinde er blevet indlagt på grund af graviditeten, kan dækning nægtes helt. Fortsat pleje af spædbarnet er muligvis ikke omfattet af din politik. Hav altid Medevac forsikring i tilfælde af for tidlig fødsel, ellers bliver du strandet!

Afslag på medicinsk dækning

Nogle allerede eksisterende forhold vil medføre, at forsikringsselskaberne nægter fuldstændigt alle medicinsk dækning, selv for tilsyneladende ikke-relaterede begivenheder. Dette vil variere fra forsikringsselskab, men inkluderer tilstande som terminal sygdom, at være en organdonationsmodtager, at have AIDS og lignende systemiske risikofyldte forhold. Sådanne mennesker er muligvis ikke i stand til at rejse sikkert for at modtage overkommelig medicinsk behandling overhovedet.

Når medicinsk dækning nægtes, gælder typisk de øvrige bestemmelser i politikken (f.eks. Krav om erstatningsomkostninger for stjålne genstande).

Medicinsk evakueringsdækning

Medicinsk evakuering i Slovakiske Tatra-bjerge

Nogle rejsende har international medicinsk dækning som en del af deres hverdagsforsikring, selvom den sjældent er inkluderet i sundhedsvæsenet (undtagen gensidige aftaler mellem nationer). Dog sundhedsforsikring inkluderer næsten aldrig medicinsk evakuering. Selvom du er villig til at give afkald på alle andre typer rejseforsikring, bør du aldrig ignorere medicinsk evakueringsdækning. Som en tommelfingerregel koster medicinske evakueringsflyvninger 200 gange den tilsvarende envejs-økonomiflybillet (for eksempel ville en flybillet på $ 750 resultere i en medicinsk evakueringsomkostning på $150,000). Omkostningerne er så høje, at de kan føre familier til konkurs. Medmindre du er medlem af milliardklubben, har du bestemt brug for denne dækning til langdistancerejser (dvs. hvor som helst, der rejser på overfladen, mens syg eller skadet ville være upraktisk).

En medicinsk evakuering er ofte en chartret tur (normalt en flyvning) for en patient, der ikke er godt nok til anden transport til bedre faciliteter eller til deres hjemland. Det indebærer typisk rejser med medicinsk personale, der passer på dig gennem hele hjemkomsten sammen med alt nødvendigt udstyr, medicin osv. Selvom behovet er sjældent, kan omkostningerne være ødelæggende for de fleste menneskers besparelser. I balance er omkostningerne ved dækning ikke meget høje. I de fleste tilfælde skal du overveje geografi snarere end nationale grænser, om du har brug for denne dækning eller ej. For eksempel vil en person, der bor i Buffalo, New York, som ønsker at besøge den canadiske side af Niagara Falls, sandsynligvis ikke vælge at købe det. På den anden side kan det for en person, der bor i San Francisco flyve til Hawaii, betyde forskellen mellem at vende tilbage til SF Bay-området straks (omend stadig indlagt) og forblive strandet på Hawaii i flere måneder.

Der er mange grunde til, at en rejsende har brug for medicinsk evakuering. I enkle tilfælde, efter lokal behandling, kan du kun kræve medicinsk overvågning, muligvis på en kommerciel flyvning i første klasse eller business class for at give mere plads. I moderate tilfælde kan du være lige godt nok til at rejse med lægehjælp, mens du ligger, men ikke godt nok til at bruge et kommercielt passagerfly - især hvis du har eller havde en smitsom sygdom. Hvis jumbo-jet-rejse er mulig, kan fem sæder i træk fjernes for at give dig mulighed for at blive liggende under flyvningen. Enten du eller forsikringsselskabet betaler for alle fem. Selvom det er meget billigere end eksklusiv medicinsk evakuering, rapporteres det at være ret ubehageligt. En del medicinsk evakuering kan være kompliceret af din tilstand og kan resultere i ekstra omkostninger. for eksempel kan mennesker med dekompressionssyge ("bøjningerne") ikke evakueres normalt med luft, da udsving i kabintrykket kan forværre dekompressionssygen.

Nogle mindre udviklede lande eller baglandet i de fleste lande har muligvis ingen evner til at behandle alvorlige kvæstelser eller sygdomme. Det kan være nødvendigt, at du straks evakueres til nærmeste egnede hospital til behandling, kun for senere at blive evakueret til dit hjemland. Den samlede pris for denne type "dobbeltevakuering" kan være ekstremt høj, især hvis det første hospital er relativt langt væk, og du stadig er meget langt hjemmefra.

Supplerende forsikring (såsom AFLAC i USA) kan dække medicinsk evakuering, men kun for omkring US $ 3.000. Dette er sørgeligt utilstrækkeligt til internationale rejser. Indenlandsk medevac er kun beregnet til delvis at dække luftflyvning til nærmeste hospital (såsom en helikopter, der betjener en bilulykke uden for en større by), snarere end evakuering til dit hjemland i udlandet. Sørg for, at din politik dækker mindst US $ 300.000 eller tilsvarende, og overvej seriøst at vælge US $ 1.000.000 dækning (normalt til en beskeden ekstra omkostning). Du må heller ikke forveksle rejseassistanceprogrammer for faktisk medevac-forsikringsdækning. De kan muligvis sende en luftambulance, men du skal stadig betale. Sørg for, at du er dækket af DOBBEL evakuering op til politikgrænsen. Hvis forsikringen kun betaler for en medevak, kan du blive strandet på et udenlandsk hospital.

Hvis såret langt fra den slagne vej (en kamp med en beruset isbjørn i Churchill, Manitoba måske?) det "nærmeste hospital" med noget ud over den mest begrænsede kapacitet kan være længere (og dyrere som en nødevakuering), end man kan forvente; indenrigsrejsende kan finde en provinsforsikring, der dækker grundlæggende indlæggelse på grund af kvæstelser i en anden provins, men ikke en dyr arktisk helikoptertur.

Vagtmandsdækning

Eksempel på en patienttransportenhed til hospitalsflyvninger

Hvis du er uarbejdsdygtig, mens du rejser, betaler nogle politikker for en slægtning eller ven at rejse til dig og enten blive hos dig eller eskortere dig hjem.

Engangsbeløb

Ud over at dække dine lægeudgifter, hvis du er syg eller skadet, betaler nogle politikker et engangsbeløb til dig eller din ejendom i tilfælde af en ulykke eller en uheldig begivenhed. For eksempel betaler de dig muligvis en brøkdel af din løn i et bestemt tidsrum, hvis du er såret under rejsen og ikke er i stand til at arbejde.

Død

En forsikringspolice kan dække udgifter, der er afholdt af din ejendom i forbindelse med din egen død under rejsen, såsom omkostningerne ved at arrangere en lokal begravelse og begravelse eller kremering eller omkostningerne ved transport af dine resterende hjem. At have medicinske udgifter dækket af forsikring er også meget værdifuldt for dine pårørende i tilfælde af din død, da ellers kan denne person være ansvarlig, og dine børn og pårørende kan få deres arv reduceret eller annulleret.

Der kan desuden være et engangsbeløb for dine pårørende, men sjældent noget, der tilnærmer sig det beløb, en livsforsikringspolice måske betaler.

Transportrelaterede spørgsmål

Afbestilling og forsinkelser

Rejseforsikring dækker ofte udgifter i forbindelse med uventede aflysninger fra dit luftfartsselskab eller destinationsudbydere, f.eks. Omkostninger forbundet med eller fremkaldt af en aflyst flyvning, inklusive indkvartering, måltider og andre uforudsete udgifter. Aflysninger på grund af nødsituationer er ofte også dækket; nogle mulige eksempler inkluderer følgende:

• Lægehjælp, der fortæller dig, at du ikke kan rejse
• En dødsfald eller (undertiden) medicinsk nødsituation i din familie
• En stor katastrofe derhjemme, såsom en husbrand
• Katastrofer eller omvæltninger på din planlagte destination, der opstår, efter at du har reserveret din rejse

Afhængigt af hvad der er sket, kan forsikringsselskabet betale re-reservationsgebyrer, tilbagebetale mistede indskud eller betale for rejsen hjem. Rejseforsikring betaler kun for direkte tab som disse. Du får ikke yderligere kompensation for at være skuffet på grund af din ferie annulleret. Der er heller ingen kompensation for planlægning, forberedelse, genstande købt til din rejse osv. I ekstreme tilfælde, hvis du virkelig ville ofre en masse penge, hvis turen blev aflyst - selvom alle rejserelaterede indskud og ikke refunderes betalinger blev tilbagebetalt - du bliver nødt til at kontakte et specialforsikringsselskab som Lloyd's of London. Et eksempel ville være en kunstner, der har lejet et auditorium eller teater med et stort depositum, da ingen rejseforsikring nogensinde ville dække dette. Kontakt specialforsikringsselskabet først, da de muligvis tilbyder den sædvanlige rejseforsikring med rabat ud over de særlige behov, du har, hvis du køber begge.

Politikker af høj kvalitet kan dække dine egne skønsmæssige aflysninger, hvis der er en ekstraordinær omstændighed: F.eks. Betaler nogle rejseforsikringer dig udgifterne til dine skiliftbilletter, hvis en udvej har lukket på grund af mangel på sne. Meget god dækning (med betaling for kvalitetsindstillinger) kan omfatte betaling for en stor del af uundgåelige omkostninger, selvom du vilkårligt beslutter ikke at tage turen.

Der er altid en række betingelser for aflysninger baseret på dit køb af visse dækningsmuligheder. Ikke alle politikker har disse undtagelser. Shop rundt og sammenlign, hvis du finder uacceptable vilkår. Eksempler på besværlige situationer inkluderer:

• Du kan købe forsikring, der dækker en rejse hjem på grund af et familiemedlems død, men en rejse hjem på grund af en vens død vil næsten helt sikkert ikke blive dækket, og endda en de facto eller engageret partners død er muligvis ikke. Ikke-nærmeste familie er sjældent inkluderet enten, såsom tanter, onkler og fætre.
• Familiemedicinske nødsituationer undtagen en død dækkes ofte ikke; for eksempel dækker forsikringen muligvis ikke en rejse hjem for at være sammen med et familiemedlem, der er blevet indlagt på hospital eller diagnosticeret med kræft - selvom det er dit eget barn.
• Hvis familiemedlemmets nødsituation ikke er i samme by som hvor du startede din rejse, skal du betale en forhøjelse af flybilletten. Efter genforening giver din politik muligvis ikke længere nogen dækning, og du er alene.
• Mange politikker dækker aflysninger eller forsinkelser på grund af terroraktiviteter, der har fundet sted inden for de sidste 7 til 30 dage før din ankomstdato, men meget få, hvis nogen, dækker disse på grund af den blotte trussel af terroraktivitet. For eksempel, hvis et angreb fandt sted den 1. juni, vil en god politik tillade aflysning for alle, hvis ankomstdato er inden for juni måned. En "billig" politik ville kun dække den første uge. Hvis et efterfølgende angreb skulle opstå, ville uret blive nulstillet - selvom du reserverede efter det første angreb (forudsat at destinationen stadig er dækket af virksomheden). Blot trusler uden et faktisk angreb dækkes normalt ikke.

Ingen afgange

• Hvis din transportvirksomhed lukker ned, får du muligvis ikke betaling, medmindre de erklærer konkurs. (Selvom konkursbeskyttelse meget almindeligt findes i rejseforsikringspolicer, dækker det kun rejseleverandørers - aldrig din egen personlige eller selvstændige virksomheds konkurs.)
• Hvis du har reserveret en krydstogtslinje, vil afbestilling på grund af en epidemi i et eller flere havnestop ikke blive dækket, hvis du har købt forsikringen fra dem. Tredjepartsforsikring er normalt bedre, da de ville være ansvarlige for forsinkelser, hvis der er karantæne plus enhver medicinsk behandling, hvis du bliver syg. (dvs. du har en meget bedre chance for at få en refusion.)
• Selvom der normalt gives aflysning på grund af, at dit hjem er ubeboelig (brand, oversvømmelse osv.), Er der ikke nogen dækning til lejere eller dem, der leaser deres hjem, hvis udlejeren vil have dig til at flytte ud. Tag ikke en længere tur, hvis det forhindrer dig i at have nok tid til at finde nye boliger og flytte dine ejendele. Inden du bestiller en rejse, skal du altid kontrollere din boligkontrakt for at finde ud af, hvor meget varsel udlejer skal give (kan erstattes af nyere lov) og vigtige datoer som afslutningen på lejeperioden.
• Ligeledes, hvis du er udlejer af et lejebolig eller ejer et andet sommerhus (men rejser andre steder) er der ingen afbestillingsdækning i tilfælde af alvorlig skade eller ødelæggelse.
• De fleste politikker dækker ikke en strejke, hvis du bestiller rejse, når fagforeningsmedlemmer stemmer på godkende en strejke (som kan være uger eller måneder før den egentlige strejke). Vær også opmærksom på de facto strejker som f.eks. En "sygekast" - normalt kun af et segment af flyselskabet (såsom piloter). Et par politikker dækker muligvis ikke dette eller dækker det kun som en forsinkelse.
• Det er let at finde afbestillingsdækning for at være uventet arbejdsløs efter at have booket en rejse med et minimum af tid på jobbet (normalt 3 til 6 måneder), men rejseforsikringen dækker ikke tabt løn, hvis du er forsinket med at vende hjem. I stedet skal du kigge efter politikker, der betaler et bestemt beløb for hver forsinkelsesdag uden at skulle dokumentere udgifter. Hvis du rejser ofte, skal du gemme det, du indsamler, på krav for udgående forsinkelser. Dette kan hjælpe med at kompensere for tabte lønninger, hvis du er forsinket på returflyvningen.
• Nogle politikker dækker aflysninger, hvis en destination er eller for nylig er blevet usikker på grund af krigstilstand (eller "sort" krig), men ikke nødvendigvis på grund af en "rejseadvarsel" fra din regering.
  • Hvis det er nødvendigt med en egentlig "krigserklæring" for at indgive et krav, er det meget usandsynligt, at din situation vil gælde, da intet land officielt har erklæret krig siden afslutningen af ​​2. verdenskrig i 1945. De fleste konflikter efter 1945 har været med en (eller begge sider som ikke-statslige aktører.
  • Nogle gange bruger FN en "politiaktion", og lande indrømmer, at de er i en "krigstilstand", men disse kan være under definitionen.
  • Grundlæggende er du dækket af en kommerciel aftale. Definitionen af ​​krig, konflikt eller sikkerhed findes ofte ikke i politiske detaljer. Så dækning kan falde til forsikringsselskabets beslutning ... grund til at passe på, hvor du rejser. Hvis tankevækkende overvejelser rejser et spørgsmål, kan du spørge din forsikringsselskab om dine planer, inden du forpligter dig til dem.

Pas på med afbestillingsfritagelser tilbydes af rejsepakere eller rejsearrangører og rejsepakker / konsolidatorer, der har arrangeret din rejse. Hvis du eller de skal annullere, dækker sådanne fritagelser typisk kun det, du har betalt dem, og ikke inducerede omkostninger eller andre relaterede forpligtelser, du har indgået. Frafald dækker heller ikke dine omkostninger, hvis aflysning skyldes pakker / operatørs konkurs. En god forsikring dækker ofte en sådan risiko.

Hovedadvarsel: For enhver annullering er du forpligtet til at minimere alle inducerede, undgåelige omkostninger / udgifter.

Genoptager din rejse

Hvis du er nødt til at afkorte din rejse af visse årsager (normalt sygdom fra din side eller fra en pårørendes side) betaler nogle politikker omkostningerne ved en ekstra returbillet, så du kan genoptage din rejse senere. Dette gælder muligvis kun inden et bestemt tidspunkt (de flyver dig ikke tilbage, hvis du alligevel kun havde 48 timer tilbage af ferien!).

Forlænger din rejse

Hvis der er nogen chance for, at din rejse kan strække sig ud over forsikringsperioden, skal du sørge for på forhånd at vide, hvordan du kan udvide politikken, og om du kan gøre dette, mens du rejser. Det er generelt meget lettere at udvide en forsikring, hvis du anmoder om udvidelse, mens du stadig er dækket: det er svært at få en forsikring, når du rejser, men ikke allerede er forsikret. Derudover, hvis du lader din politik bortfalde, vil du naturligvis ikke blive dækket af noget, inklusive lægeudgifter, mens du arrangerer en ny politik. Mange politikker kræver, at du ansøger om en forlængelse mindst 7 dage før din politik udløber.

Når du planlægger en rejse, skal du betale for, at din politik dækker et par dage efter din planlagte retur. I tilfælde af forsinkelser i sidste øjeblik eller planændringer, der forlænger din rejse, har du et par dage til at sortere enhver udvidelse af den politik, du har brug for. Nogle politikker udvides automatisk, hvis forsinkelsen er en del af et problem, som du kan kræve for: for eksempel, hvis du har forsikret mod forsinkelser, og forsinkelsen forlænger din rejse forbi slutningen af ​​din dækning, udvides politikken automatisk. Dette gælder typisk ikke for eksisterende forhold eller rejsende med høj risiko som ældre, selvom du fuldt ud har afsløret allerede eksisterende forhold, når du ansøger om dækning.

Udvidelser til din politik garanteres aldrig at ske. De vil altid være efter forsikringsselskabets skøn og kan afvises på baggrund af dine tidligere krav og andre oplysninger, som du videregiver, når du ansøger om forlængelse (og du bliver normalt forpligtet til at videregive alt, hvad du mener kan være relevant, for at politikken ikke er ugyldig). Nogle forsikringsselskaber behandler alle ansøgninger om forlængelse som en helt ny ansøgning og vil revurdere dine forhold, inden de forsikrer dig. Medicinske problemer, der opstår under din ferie, kan tælle som allerede eksisterende forhold, når du ansøger om en forlængelse, og det vil bestemt også, hvis de ansøger om en anden politik.

Tab, skader og tyveri

At få dine ejendele stjålet er en anden situation, hvor en rejseforsikring er nyttig

Nogle rejseforsikringspolicer dækker tabet af eller tyveri af dine ejendele, mens du rejser. Dem, der dækker tab eller tyveri af ejendele, er typisk blandt de dyrere politikker, ofte rettet mod forretningsrejsende. Hvis du gør krav på tyveri, skal du indgive en politianmeldelse om tyveriet og få dokumentation, uanset hvor usandsynligt det er, at politiet vil foretage sig noget. Forsikringsselskabet vil ikke betale dit krav uden en politirapport. I den tredje verden skal du altid søge lokal rådgivning, før du handler med politiet, især for et relativt mindre tab.

Du skal muligvis give en liste over varer over en bestemt værdi og betale en ekstra præmie for at forsikre dem. I tilfælde af dyre og let bortskaffede genstande som kameraer og bærbare computere, politikker kan kun dække voldelig tyveri eller tvungen indrejse, f.eks. hvis du efterlader dine ejendele i et rum, og de er stjålet, kan dækningen være ugyldig, hvis der ikke var nogen tvangsindrejse. Når du overvejer at kræve skade, skal du kontrollere vilkårene omhyggeligt: ​​mange dyre og skrøbelige genstande er kun dækket, hvis de er beskadiget, mens de bæres af dig. Det er meget almindeligt at udelukke skader på dine ejendele, hvis de rejser som indtjekket bagage - du skal opbevare dem på din person for at blive dækket. Tyveri fra køretøjer uden opsyn har begrænset dækning, ligesom tyveri af og især simpelt tab af kontanter, postanvisninger, rejsechecks og kreditkort. For de to sidstnævnte skal du kontakte firmaet, da de normalt tilbagebetaler dit tab. (Se Penge artikel.)

Personligt ansvar

Personligt ansvar dækker udgifterne til skader, kompensation og advokatudgifter, som du er juridisk ansvarlig for som følge af din uagtsomhed. For eksempel, hvis du ved et uheld brænder dit hotelværelse ned, kan hotellet eller dets forsikringsselskab anmode om erstatning for at dække reparationsomkostningerne og for mistet indkomst.

Almindelige undtagelser

Hvis din indcheckede bagage bliver stjålet, vil forsikring sandsynligvis ikke dække alt dit tab

Nogle forsikringsselskaber nægter at betale medicinske eller andre udgifter i forbindelse med bestemte aktiviteter. Nogle af disse kan resultere i betydelige omkostninger, der slet ikke er dækket af forsikring. Læs forsikringspolicen omhyggeligt, men du vil måske specifikt overveje:

• Eksisterende bivirkninger - Hvis du køber rejseforsikring, efter at en ugunstig begivenhed (f.eks. Orkan, epidemi) er erklæret, vil du ikke blive dækket af den begivenhed.
• Manglende opnåelse af nødvendige visa osv. - Hvis du nægtes indrejse til et land, fordi du har glemt at få det nødvendige visum eller rejsetilladelse, dækker din rejseforsikring ikke dig, der annullerer din rejse.
• Kørsel på motorcykel eller scooter, selvom det er almindeligt i nogle sydøstasiatiske og caribiske lande, ikke vil blive dækket, hvis du ikke har en motorcykellicens, og licensen er gyldig i det land, hvor du kører.
• Eventyrsport der fører til skade, er ofte ikke dækket. Dette kan omfatte flyvning, når det ikke er på en planlagt kommerciel flyvning (f.eks generel luftfart) eller endda en dykulykke ved en swimmingpool.
• Tredjeparts tyveri, hvis du lejer en cykel eller en motorcykel, skal du ikke nødvendigvis forvente, at den er dækket af tyveri - selvom din lejebil måske.
• Tyveri fra indchecket bagage og fra biler. Værdier, der efterlades i biler uden opsyn, og bærbare computere, kameraer og andre værdigenstande, der er checket ind i flyet, dækkes ofte ikke. Hvis du er fra indchecket bagage, kan du muligvis indgive et krav til flyselskabet.
• Seksuelt overførte sygdomme, herunder hiv.
• Ulovlige aktiviteter Husk, dette betyder, uanset hvad det fremmede land, du besøger, definerer som ulovligt. Lovene varierer meget i udlandet.
• Medicinsk turisme - Hvis du rejser til medicinske formål, dækkes du ikke for omkostninger, der opstår som følge af medicinsk behandling.
• Ulykker under påvirkning af stoffer eller alkohol
• Nukleare, biologiske eller kemiske våben Selvom uventede terrorangreb typisk er dækket af rejseforsikring, udelukker mange politikker eksplicit dækning for hændelser, der involverer en af ​​disse - uanset om de er begået af terrorister eller en nationens militær.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess eller deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether du have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...med mindre you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Købe

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Du kan then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

All claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Pas på dig selv

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, hvis det US State Department eller your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Opret forbindelse

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are ikke automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be any competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but ikke give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Se også

• Dealing with emergencies while travelling
• Stay healthy
• Pas på dig selv